Mutual fund kya hai hindi mai jankari- म्यूचुअल फंड क्या है ?

म्यूच्यूअल फण्ड दो शब्दों से मिलकर बना है म्यूच्यूअल और फण्ड जहाँ म्यूच्यूअल का मतलब होता है कॉमन और fund आप लोगो जानते ही होंगे पैसे इस तरह mutual fund का मतलब होता है कॉमन फण्ड जिसमे बहुत सारे लोगो के पैसो को इकठा किया जाता है और फण्ड मेनेजर के दुआरा स्टॉक्स बांड्स डिबेंचर आदि में पैसा लगाया जाता है |

इसमें आप SIP के through 100 रुपए से भी invest कर सकते हैं |

जिन लोगो को Share मार्किट में Invest करना होता है लेकिन उसकी सही जानकारी नही होती या Share मार्किट के High risk से वह डरते हैं तो वह Mutual Fund में Invest कर सकते हैं |

यहाँ Professional लोग जिनको Share मार्किट की पूरी जानकारी होती है वो हमारे पैसे Invest करते हैं इनको Fund मेनेजर कहा जाता है | म्यूच्यूअल फण्ड में आपका पैसा बहुत सारी कंपनी में लगाया जाता है जिससे Risk काफी कम हो जाता है साथ ही इसमें Return भी काफी अच्छा मिल जाता है |

Asset Management Company वह कंपनी होती है जो म्यूच्यूअल fund खोलती है | हम Asset Management Company जेसे hdfc, AXIS आदि को अपने पैसे देते हैं और वहां fund manager हम जैसे बहुत सारे लोगो के पैसे काफी जगह Diversified करके invest करते हैं |

सिप ( SIP) क्या होता है ?

Systematic Investment Plan (SIP ) जिसमे एक Fixed अमाउंट आपके खाते से Mutual Fund में हर महीने जाती है| जब हम mutual fund खरीदते हैं उसमे हमे दो option मिलते हैं सिप (SIP ) और लम्प सम्प ( Lump Sump ) | एक बार जब हम किसी Mutual Fund में SIP शरू कर देते हैं तो हर महीने एक amount जो हम सेट करते हैं हमारे बैंक खाते से उस Mutual Fund में जाते रहते हैं | लम्प सम्प में बस एक बार पैसे देने होते हैं |

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Mutual fund में केसे Invest करें ?

म्यूच्यूअल फण्ड में आप ऑनलाइन और ऑफलाइन कहीं से भी निवेश ( Invest ) कर सकते हैं | Online Invest करने के लिए Groww App या ZERDODHA use कर सकते हैं | शर्त यही है आप जिस भी Platform से Invest करें वह SEBI से Regualted होना चाहिए |

हम चाहें तो किसी भी बैंक से भी निवेश कर सकते हैं | जिस Mutual fund में हमे invest करना है वो हमे बैंक में जाकर बताना है फिर हमारी बैंक से SIP शरू हो जाएगी |

हम जिस भी प्लेटफोर्म ग्रो अप्प , बैंक या जहाँ से भी invest कर रहे हैं वह हमारी म्यूच्यूअल फण्ड Scheme में निवेश कर रहे हैं या नही यह जानने के लिए हम अपने Folio Number को बैंक में दिखा कर यह पूछ सकते हैं की हमारी कोन सी sip चल रही है और उसमे उनके पास कितने पैसे जमा हैं | यह फोलियो नंबर हमे अपने Email id पर उस कंपनी से मिलता है जिसके हमने म्यूच्यूअल ले रखे हैं |

SIP और LUMP SUM में कोनसा सही है ?

Lump sump निवेश करने के लिए आपका यह जानना ज़रूरी है की मार्किट over valued न हो | यदि अपने Lump sump अमाउंट उस समय invest किया जिस समय मार्किट ओवर वैल्यूड थी तब आपको अच्छा Return नही मिलेगा |

Over valued का मतलब होता है Share का Price उसकी रियल वैल्यू से बहुत ज्यादा होना| SIP करवाना लम्प सम्प से बेहतर होता है इसमें आप कम पैसो से भी आराम से हर महीने Invest कर सकते हो |

Market over valued है या नही केसे पता करें ?

Market over valued है या नही जानने के लिए P/E Ratio, Dividend Yield , BEER Ratio आदि बहुत सारे method है लेकिन एक powerful Method Buffet Indicator भी है | Buffet Indicator देखने के लिए Market Cap to GDP Ratio किया जाता है |

यदि Ratio 0.5- 0.75 के बीच है तब Market undervalued है यानी हम लम्प सम्प पैसे invest कर सकते हैं | यदि यह Ration 0.75- 0.90 के बीच है तब मार्किट fair valued है और 0.9 से ज्यादा होने पर Red flag मन जाता है यानी मार्किट over वैल्यूड है |

म्यूच्यूअल फंड में ब्याज कितना मिलता है ?

इसमें ब्याज अलग अलग स्कीम में अलग अलग होता है लेकिन इसमें AVERAGE 7 से 20 % का Return मिल जाता है साथ ही इसमें चक्रवृद्धि ब्याज ( Compounding interest ) मिलता है जो लम्बे समय के लिए काफी अच्छा होता है |

अगर अपने सिप (SIP) चलाया हुआ है लेकिन आपके पैसे घट रहे हैं तो यह अस्थिरता (Volatility ) की वजह से हो सकता है हो सकता है जो shares की ज्यादा बिक्री की वजह से हो रहा हो लेकिन यह लम्बे समय में आपको अच्छा return दे देता है |

Best Mutual fund कोन सा हो सकता है ?

best mutual fund की बात करें तो index fund को best mutual fund मान सकते हैं | क्योकि इसमें पैसा Nifty 50 की टॉप 50 कम्पनियों में पैसा लगाया जाता है | शेयर मार्किट के बड़े इन्वेस्टर वारेन बफेट भी इंडेक्स fund को best बताते हैं |

म्यूच्यूअल फण्ड लम्बे समय के investment के लिए अच्छे होते हैं | Grow calculator इस link पर क्लिक करके कितना return आपको मिलेगा यह देख सकते है वेसे यह fixed नही होता लेकिन इससे आपको एक idea हो जाता है |

Actively और Passively Managed Mutual fund होते हैं ?

Mutual fund basically 2 टाइप के होते हैं | Actively Managed mutual fund और passively Managed mutual fund | Actively Managed mutual fund वह होते हैं जिसमे professional जो हमारे फण्ड को manage करते है Actively हर रोज़ अपना टाइम spend करते हैं नई नई कंपनी के share ढूंडते हैं और जिस कंपनी की growth उन्हें अच्छी लगती है उसमे पैसे invest करते हैं और passively Managed mutual fund वह होते है जिसमे पहले से कोई rules set होते हैं की किस तरह से पैसे लगायेंगे | इन्हें Index fund भी कहा जाता है |

Example SBI Nifty Index plan Growth इस म्यूच्यूअल फण्ड में पहले से rule सेट है इसमें Nifty 50 की टॉप 50 कम्पनियों में पैसा लगाया जायेगा | ऐसे फंड्स को Index fund भी कहा जाता है | जेसे जेसे टॉप 50 कंपनी की मार्किट कैप बदलती रहती है यह पैसो उसी हिसाब से बदलते रहते हैं यानी जो कंपनी nifty 50 से बाहर हो जाती है उसमे से पैसे निकाल कर जो नई कंपनी nifty 50 में आ जाती है उसमे पैसे लगाये जाते है | इसमें EXPENSE Ratio कम होता है |